¿NECESITA DINERO RÁPIDO? BUSQUE ALTERNATIVAS A LOS PRÉSTAMOS DE DÍA DE PAGO

Todo el mundo se encuentra de vez en cuando con falta de dinero en efectivo, y puede ser difícil pensar en formas de conseguir suficiente dinero para pasar una mala racha.

Es entonces cuando mucha gente recurre a los préstamos de día de pago, el equivalente moderno a pedir prestado al mafioso local. Ambas cosas son una mala idea, ya que los préstamos son muy caros -el 400% de interés anual no es inusual- y acabarán costándole muchas veces la cantidad original que pidió prestada.

Antiguamente, si no devolvías el préstamo de tu mafioso local, corredor de apuestas o quien fuera, te podían romper las piernas. Hoy en día, puede ser incluso peor: puedes acabar irremediablemente endeudado, con una puntuación de crédito arruinada y posiblemente con una larga lista de antiguos amigos y familiares decepcionados contigo.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE.UU. ha descubierto que más del 80% de los préstamos de día de pago se vuelven a pedir prestados en el plazo de un mes, atrapando a los consumidores en un ciclo de deudas. Los consumidores pueden acabar endeudados literalmente para siempre, simplemente pidiendo más y más dinero prestado para pagar los saldos existentes, que siguen creciendo a medida que se añaden los exorbitantes tipos de interés.

Los prestamistas de día de pago eluden la ley

Los defensores de los consumidores intentan constantemente prohibir los préstamos de día de pago y han tenido algunos éxitos. Pero el problema es que siempre hay una forma de eludir la ley, con la ayuda de las entidades más corrosivas: Internet y el Congreso. Muchos prestamistas de día de pago se encuentran fuera de Estados Unidos y están fuera del alcance de la ley. Y el Congreso está sometido a los grupos de presión que inventan lagunas que ayudan a sus clientes a eludir las leyes estatales favorables al consumidor.

Entonces, ¿qué puede hacer si tiene un gasto de emergencia inesperado, como una enfermedad en su familia, una reparación importante del coche o una pérdida repentina del trabajo?

La respuesta obvia es mantener un fondo de emergencia para esas ocasiones, pero para quienes apenas pasan de un día de pago a otro, es más fácil decirlo que hacerlo.

Sin embargo, existen alternativas a los préstamos de día de pago, y definitivamente vale la pena buscarlas.

Evitar los préstamos de día de pago

He aquí algunos esfuerzos desesperados que podrían mantenerle alejado de los prestamistas depredadores del día de pago.

Pida ayuda a su familia o a un amigo de confianza. Puede ser difícil pedir dinero prestado, pero puede valer la pena para evitar un préstamo caro. Si encuentras a alguien dispuesto a ayudarte, asegúrate de firmar una nota que te obligue a devolver el préstamo con intereses. Asegúrate de cumplir ese acuerdo.

Pregunta a las empresas a las que debes dinero si puedes disponer de más tiempo para devolverlo. Esto es muy común y ocurre todos los días. Las empresas suelen aceptarlo y colaborarán contigo. Prefieren que les pagues con un poco de retraso que no hacerlo. Prepárate para pagar algo por adelantado como señal de buena fe y para pagar intereses o una comisión de servicio.

Pida a su empleador un anticipo de la nómina. Si lo hace, hágalo durante el horario laboral normal y no presione para que el pago sea instantáneo. Las empresas también tienen necesidades de liquidez. Y tu jefe no quiere que le llames el viernes a las 7 de la tarde para pedirle dinero.

Intenta conseguir un préstamo en un banco o una cooperativa de crédito. Si no perteneces a una cooperativa de crédito, deberías hacerlo. No tienen ánimo de lucro y son la mejor fuente de cuentas corrientes, préstamos e hipotecas a bajo coste. Si consigues un préstamo del banco o de la cooperativa de crédito y lo pagas a tiempo, no sólo saldrás de tu situación complicada, sino que también estarás ayudando a tu puntuación de crédito.
Si todo lo demás falla y consigues un préstamo de día de pago

Págalo a tiempo. Asegúrese de conocer los plazos de pago.

Lee atentamente el contrato de préstamo. Léalo usted mismo, no se fíe de lo que le digan. Si no lo entiendes, pide ayuda a alguien que esté familiarizado con los asuntos legales y financieros. Los contratos significan lo que dicen; las promesas verbales no significan nada.

Considere la posibilidad de obtener asesoramiento profesional sobre sus finanzas personales y su presupuesto doméstico. Busque una empresa de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro, preferiblemente una asociada a su gobierno local, sindicato, iglesia u otras organizaciones de prestigio. Lamentablemente, muchos asesores crediticios comerciales son sospechosos.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene amplia información sobre los préstamos de día de pago en su sitio web. Este artículo es sólo una pincelada. Si está considerando la posibilidad de obtener un préstamo de día de pago, consulte el sitio de la CFPB y preste atención a lo que encuentre allí.